placera, investera eller amortera?

Den som inte har några skulder är fri sägs det, men den som har likvida medel har handlingsfrihet på kort sikt. Ponera att du imorgon blir arbetslös, i värsta fall går din arbetsgivare i konkurs så att du inte ens får ut din slutlön och om en vecka ska räkningarna vara betalda. Med 100.000 på banken och ett lån på hundra tusen kan du klara dig åtminstone ett halvår utan några större förändringar av tillvaron eller åtminstone kunna anpassa sig under civiliserade former.

På 20 år har dina 100.000 på banken förhoppningsvis ökat rejält i värde och ifall du har amorterat har skulden minskat. Men även om du inte amorterat har inflationen gjort sitt och den skuld som tidigare motsvarade fyra månadslöner motsvarar nu bara tre eller kanske rentav två om du dessutom fått en normal löneökning under dessa år. Hade du istället betalat lånet med dina 100.000 är risken stor att ökningen av likvida medel bara lätt till lyxkonsumtion.

Det är inte de stora inkomsterna man blir rik på utan de små utgifterna

Gammalt talesätt som kanske har någon sanning men jag är trött på alla bloggar om folk som äter nudlar för att kunna köpa aktier för 10.000 i månaden. Men regel ett är att intäkterna måste vara större än kostnaderna, annars är det dags att kontakta lyxfällan. Har man kontroll på utgifterna kan man lättare se var man kan göra en förändring. Mitt senaste projekt handlar om att minska elräkningen med så mycket som möjligt, får se om jag lyckas halvera den. Den bästa besparingen är de pengar man aldrig behöver använda.

Det är svårt att jobba sig rik

Jag har under många år haft flera jobb och jobbat 25-50% mer än ordinarie heltid utan större framgång. Visst blir det några tusenlappar till men det är sällan värt det, fritiden har sitt pris och skattesystemet tar desto större bit av kakan ju mer man tjänar.

kontroll är en viktig pusselbit

En budget är en bra grund men oavsett vad det gäller är det bra att med en enkel loggbok få kontroll över vad man förbrukar oavsett om det är mil på bilen eller energiåtgång hemma. Har man skrivit ner ett år eller en månads förbrukning kan man mycket enklare jämföra med föregående eller nästa. Även visuella diagram är nyttigt, delar man upp sina utgifter i ett cirkeldiagram ser man enkelt de stora bitarna som är värda att se över.

allting är relativt

Jag har sedan mitt första banklån till min andra bil fört relativt noggrann budget över förväntade intäkter och utgifter. Det mönster jag kan se är att jag idag tjugo år senare både i kronor och procent betalar mindre för mitt boende än vad jag gjorde när jag precis flyttat hemifrån. Självklart är det skönt att ha lite utrymme men hur många kvadrat behöver man egentligen? En säng att sova i, ett bord att äta vid och gärna en dusch. En genomtänkt planlösning där man utnyttjar inte bara ytan utan även volymen ger överraskande möjligheter. Utnyttja väggar, sätt upp skåp och hyllor på väggarna eller ännu bättre, gör dig av med sånt du inte behöver!

långsiktigt eller kortsiktigt?

Definitivt långsiktigt. Med den sits jag har nu kommer allt bara bli bättre. Värdet på fastigheterna ökar och jag kan betala av skuld efter skuld under tiden. Frågan är om man skulle realisera någon av vinsterna men en så länge finns inte riktigt behovet. Risken är stor att pengarna istället går till onödig lyxkonsumtion.

var är då pengarna?

En så länge har jag inga pengar i handen. Men om jag sålde lägenheten som för det mesta står tom nu skulle jag genast ha en slant. Men eftersom den ökar i värde snabbare än vad den kostar så har det en så länge gett mig mer att inte göra något än att försöka förränta det kapitalet på annat sätt. Jag köpte även en sommarstuga för några år sedan, ett enkelt torp, utan vare sig vatten eller el men under de år jag ägt det har taxeringsvärdet fyrdubblats vilket i praktiken ändå borde innebära att jag kan få mer än vad jag köpte det för. Fördelen med fastigheter är att de har ett reellt värde. Tillgång och efterfrågan styr. Skulle jag sälja alla fastigheter jag äger skulle jag antagligen bli miljonär i kronor, men behåller jag dem tio till tjugo år till så kommer värdet fortsätta öka och skulderna på lånen minska.

(miljö)-vinster i bilåkandet

Efter att ha tröttnat på min gamla bil som tillbringade mer tid på verkstaden än på vägen köpte jag en ganska ny biogasbil. Biogasen drar mindre bränsle, kostar bara hälften i skatt och parkerar dessutom gratis, dvs jämfört med en likadan bensinbil kostar den här 10.000 mindre per år. Att man sen minskar utsläppen är ytterligare ett stort plus. Kostnaden för värdeminskningen jämnar ut sig med tidigare kostnad för reparationer och kostnaden per mil är ändå jämförbar.

självfinansierande semester

Förra året köpte jag och min sambo en lägenhet i sälen istället för att hyra något varje gång vi åker dit. Under de senaste 20 åren har jag nio gånger av tio ändå hamnat i sälen och nu när vi har barn så kommer vi garanterat fortsätta åka dit och risken är stor att det blir när det är som dyrast, dvs jul, nyår, sportlov och påsklov. Istället för att lägga ut 5-10000 en vecka för boende äger vi nu även vårt fjällboende och hyr ut det när vi inte är där. Redan efter år är intäkterna i nivå med vad räntor, amortering och övriga kostnader uppgår till trots att vi då tillbringat ett par veckor där. Avvaktar dock skatteverkets inlägg i debatten innan jag ropar alltför högt.

tänk långsiktigt

Under drygt 20 år har jag bott i lägenhet, olika hyresrätter där hyran ökat i takt med inflationen. År 2005 köpte jag en lägenhet i ett hus som då ännu inte var byggt. Inflyttning skedde först två år senare och nyligen flyttade jag därifrån. Under dessa år har de knappt 400.000 lägenheten kostade ökat till ett marknadsvärde över miljonen.

Tänk om man hade köpt en lägenhet istället för att hyra för tjugo år sedan...

synd att jag inte kom på detta tidigare..

Sedan jag lärde mig räkna har jag alltid velat tjäna pengar. Tyvärr har det trots enorma ansträngningar inte givit önskat resultat. Jag har sålt jultidningar, blomsterfröer och lökar, delat reklam, satsat på hästar, tips, lotto, fonder, aktier och allt annat som lockar. Visst har det kommit in pengar, men de har också alltid försvunnit. I takt med ökade inkomster har också utgifterna ökat. Men sedan några år tillbaka har jag bytt strategi. Istället för att jobba för pengar vill jag låta pengarna jobba för mig. Varför köpa saker på avbetalning och betala för dem två gånger när jag kan handla för det överskott som blir på pengar som jobbar för sig själva?